区块链走进实体经济 让更多资产安全“上链”

区块链因为比特币而火爆一时,但其背后真正的技术价值却很容易被人忽视。10月18日,国内一家保险公司在区块链技术上开发的虚拟数字凭证技术——通证,率先应用于保险金融产品,利用区块链节点记账属性,实现投保人信息在不公开的情况下流转共享,将信息数据的所有权归还用户。与此同时,这一技术一旦运用成熟,在医疗、农业以及互联网共享产业内都能资产打包“上链”。

保险+区块链技术 样板来了

在传统保险市场,加载着用户重要个人信息的保单时刻面临“泄露”的风险——一张保单可能不断在保险公司与再保险公司,甚至共同保险公司之间流转,而这些流转的方式大多以邮件往来为主,高度依赖人工沟通协调,交易形式也多是手工统计。而保险共保的投保周期往往长达数个月,敏感数据丢失泄露的风险也随之上升。同时,机构之间再次确认认证的流程也耗时耗力,成本极高。在多人多机构流通的环节中,区块链技术有很大的发挥空间。

通证,一种虚拟的数字凭证,目前仅能在区块链中流通,但一旦通证通过开放,协议被赋予资产属性,就能打破数字凭证流通的问题,将解决保险业目前存在的系列难症。保险产品一旦完成通证化(PBT),保险条款将统一规范透明,因为各家保险产品具备一致要求规范和标准API,因此投保者可以统一管理自己在所有保险公司的保险资产;保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本。在区块链技术基础上衍生的通证,有能力做到即时、不可篡改以及共享不公开,因此保险公司不需要为核查用户的真实投保信息提升成本,也让监管部门提供更透明可控的核查模式。目前,这家保险公司的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT,成为首个保险资产通证产品,未来健康险、车险也将接入PBT。另外,作为第三方审计机构,普华永道有望成为区块链审计节点, 为用户通证资产安全以及联盟链的可信运作做好监督。

区块链+实体经济 想象空间巨大

未来,数据、票据、应收账款等实体资产均可实现通证化,成为数字加密资产,在区块链的世界中流通的同时,服务实体经济的降本增效、优化体验、延伸业务边界和提升流动性,提高监管审计效率。

目前可以预想的场景包括患者病历的流通,一旦医院与医院之间实现了通证接口的统一化,患者在医院A获得的通证A与在医院B获得的通证B,只要通过患者的授权,就能互相流通组合,在不泄露用户隐私的情况下,就能完成数据信息的共享。

“区块链真正的价值不在于存证和发币,而是在解决协同化、实时化的监管保障前提下赋能实体经济,充分衍生数字资产的金融创新和加速价值流通,同时确保用户个人对数据隐私的控制权。”在这家公司相关负责人看来,不仅仅是保险业,银行、保险、借贷、农业、供应链、共享经济等各个领域的实体经济资产同样可以实现通证化,让资产信息更透明,让资产动态可跟踪,从而促进整个社会的资产流通和配置。

尽管全球区块链技术呈现爆发趋势,但在应用方面,区块链仍停留在初期阶段,落地场景单一且缺乏大规模落地应用,其背后真正的技术价值也不断被埋没。此次进行的尝试,让通证与实际资产映射,将通证赋予资产属性,解决实体经济中资产流通问题或许是区块链技术走出泡沫投资,走进实体经济的有效通道之一。在业内人士看来,资产通证化能促进资产和资金之间的交易,建立多层级的资本市场,通过区块链技术打包资产上链,为现金流稳定的企业开辟创新融资方式,增加融资渠道。

蚂蚁金服完成全国首笔区块链保险理赔

据中金在线报道,支付宝蚂蚁保险第一单区块链理赔在浙江台州诞生。从提交申请到理赔款到账,全程只需5秒。

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此次保险理赔是通过蚂蚁金服自主研发的高性能、全球部署、极强隐私保护的金融级联盟区块链技术实现的,这是区块链技术在保险理赔领域的又一成功尝试。此前,蚂蚁金服早就把区块链电子票据用于医疗领域。

从8月2日开始,杭州、台州、金华三地医院的患者用支付宝缴纳挂号、门诊和住院费后,相关电子票据就会立刻发送到支付宝“发票管家”里;用现金、医院APP、医保卡付费的患者,只需要用手机扫一扫检查单上的二维码,就能扫出一张电子票据。据蚂蚁金服此前透露,已经有近60万张医疗电子票据主动发送给患者或被患者扫出。

但是此次把电子票据正式作为理赔凭证运用于保险领域尚属首次。据悉,区块链电子票据和普通电子票据的区别在于,区块链会在电子票据生成、传送、储存和使用的全程中都盖上“戳”,无法被人为改变,保证了发票的真实性,同时也解决了普通纸质、电子发票申请理赔时,需要人工审核的麻烦。这是就医、电子票据和报销理赔的首次全链路打通,提升了患者看病“最后一公里”体验。

据了解,蚂蚁金服的这一服务属于区块链中联盟链的范围,链上的节点包括医院、当地财政局、当地社保局、航天信息和支付宝。

有业内人士认为,区块链应用于电子发票、电子票据领域是大势所趋,目前已经有一些落地场景。不过,并不是所有电子发票、电子票据都非得用区块链解决不可,对区块链最有需求的是那些报销频次高的发票和票据。显然,蚂蚁金服区块链切中了一个最刚需的场景。