原中国银行行长李礼辉:区块链技术突破了传统金融模式的局限

12 月 20 日下午由清华经管数字金融资产研究中心举办的「清华大学数字金融资产大讲堂」在清华大学经济管理学院再次开讲,李礼辉博士做了主题为《数字金融与数字货币》的演讲。
李礼辉博士曾经担任中国银行行长,现在是中国互联网金融协会区块链研究工作组组长,第十二届全国人大财经委员会委员,两岸企业家峰会金融产业合作推进小组召集人,他在金融领域,特别是数字金融和数字货币的方面有非常深刻的研究和见解,这样的金融实业名家在区块链行业非常少见。
稿件来源:数字金融资产研究中心
李礼辉博士的讲座主要分为信任机制和数字货币两个话题来展开。在信任机制的话题中,李礼辉博士提到市场经济下的信任是建立在契约原则的基础上的,传统模式是通过共同的规则和可信任的中央节点和支付平台来验证信息、积累信任。
同时近几年新的技术突破了传统金融模式的一些局限。第一点是大数据技术建立的信任机制,阿里巴巴利用大数据挖掘小微企业和普罗大众的信任,其旗下的蚂蚁金服和网商银行仅仅在 2016 年就为 500 多万户小微企业和个体经营者累计发放了 8 千多亿的贷款。
第二点是区块链技术建立的信任机制,区块链技术建立了技术背书的信任机制,通过数学方法解决信任问题,以算法程序表达规则,只要信任共同的算法程序就可以建立互信。通过区块链技术构建的数字票据应用就解决了现有票据业务的缺陷。
李礼辉博士提出不论是大数据还是区块链技术都可以归纳为数字技术,基于数字技术的信任机制可以称之为数字信任。在数字信任的框架下,数据的采集、记录和应用必须遵循可信、可靠的基本原则,对信息数据的归属、应用和管理制定明确的规范。通过「共建、共享」来建立具有高度一致性、可靠性的大信用系统;通过推进技术、资本、数据、市场等资源整合,以效益为中心重构商业合作模式,来提高金融科技创新的效率和效益;通过推进大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术的集成,以效率为中心重构金融服务流程,打造零距离、多维度、一体化的金融服务,实现资源与新技术的融合联合,并提出无论是技术可行性还是经济可行性,区块链金融应用的最佳路径应该是多中心联盟的分布式共享账本。
谈到数字货币,李礼辉博士认为数字货币是采用数字化技术的货币形式,而具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字货币构成法定数字货币。数字货币能不能替代传统的货币形式,能不能取代新兴的电子支付工具成为主要的货币形式和主要的支付工具,取决于四个关键因素:效率更高、成本更低、具有商业价值的经济规模和具备社会认可的可靠性和安全性。
李礼辉博士分析了虚拟货币生长的深层次原因以及发展变化的态势。针对目前数字货币监管中面临的挑战,李礼辉博士提出我们需要加快数字金融制度建设,加强国际监管协调,推进数字金融制度和数字金融标准化建设,立足于数字金融的可持续发展,立足于防止发生系统性金融风险,加快法定数字货币研发,抓紧研究制定法定数字货币发行制度,抓紧研究制定虚拟金融监管制度,抓紧制定数字金融的专业化技术标准和验证体系,引导数字金融发展的正确方向。
数字金融涉及全新的服务模式和管理模式,制度建设工作应先易后难,先出台监管法规,再出台法律。对于网络虚拟金融,应该加强国际监管协调,努力与主要国家达成监管共识,建立国际监管统一标准,采取国际监管一致行动,联合研发可行的技术方案,有效管控资金在「链上地下」的跨国违法流动。
随后,李礼辉博士从分布式、多中心、有中介的联盟链的架构以及分布式去中心、自组织的公有链架构这两种架构对区块链发展的不同路径做了简要分析和总结。展望未来,李礼辉博士认为我们需要跨越障碍的创新和勇气,也需要脚踏实地的科学态度和方法,金融业者需要创新的科技业者的创新和突破,也需要政府部门、监管机构、市场机构支持和规范。

保时捷通过区块链平台获得1.7亿美元贷款

该贷款已在BBVA的分布式分类账技术(DLT)平台上完成,并将支持欧洲和亚洲零售分销网络的战略收购。此外,在博客文章中,BBVA表示,与保时捷的交易标志着第一个使用该平台进行谈判和关闭公司贷款的非西班牙借款人。

比利时保时捷企业融资部门经理Dominik Paschinger表示:“数字化是保时捷控股2025战略的重要组成部分,其目标是在所有活动领域取得进步。我们认为区块链技术具有巨大潜力,因此非常很高兴能够与BBVA一起探索技术能力。“

 

BBVA补充说,区块链技术能够确保可追溯性和不变性,同时使谈判过程自动化并最大限度地降低操作风险。该银行表示,金融交易需要使用DLT平台,因为它有助于提高执行速度 – 这对收购融资交易至关重要。

BBVA补充说,这笔交易加强了两家机构之间长期的商业关系。

“使用区块链来完成这次贷款已经证明了新技术在很大程度上可以提高金融市场的效率。”

德国BBVA CIB负责人Frank Hoefnagels表示:“此次交易是将区块链技术融入与客户互动的有意义的实践,我们的目标是通过简化流程和提高执行速度来改善客户体验。“

蚂蚁金服完成全国首笔区块链保险理赔

据中金在线报道,支付宝蚂蚁保险第一单区块链理赔在浙江台州诞生。从提交申请到理赔款到账,全程只需5秒。

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此次保险理赔是通过蚂蚁金服自主研发的高性能、全球部署、极强隐私保护的金融级联盟区块链技术实现的,这是区块链技术在保险理赔领域的又一成功尝试。此前,蚂蚁金服早就把区块链电子票据用于医疗领域。

从8月2日开始,杭州、台州、金华三地医院的患者用支付宝缴纳挂号、门诊和住院费后,相关电子票据就会立刻发送到支付宝“发票管家”里;用现金、医院APP、医保卡付费的患者,只需要用手机扫一扫检查单上的二维码,就能扫出一张电子票据。据蚂蚁金服此前透露,已经有近60万张医疗电子票据主动发送给患者或被患者扫出。

但是此次把电子票据正式作为理赔凭证运用于保险领域尚属首次。据悉,区块链电子票据和普通电子票据的区别在于,区块链会在电子票据生成、传送、储存和使用的全程中都盖上“戳”,无法被人为改变,保证了发票的真实性,同时也解决了普通纸质、电子发票申请理赔时,需要人工审核的麻烦。这是就医、电子票据和报销理赔的首次全链路打通,提升了患者看病“最后一公里”体验。

据了解,蚂蚁金服的这一服务属于区块链中联盟链的范围,链上的节点包括医院、当地财政局、当地社保局、航天信息和支付宝。

有业内人士认为,区块链应用于电子发票、电子票据领域是大势所趋,目前已经有一些落地场景。不过,并不是所有电子发票、电子票据都非得用区块链解决不可,对区块链最有需求的是那些报销频次高的发票和票据。显然,蚂蚁金服区块链切中了一个最刚需的场景。